從2015年底以來，互聯(lián)風(fēng)的金融發(fā)展可謂是跌宕起伏，大量的偽理財平臺被紛紛T爆出局，但是整個行業(yè)的成交額卻在穩(wěn)步中有序遞增。據(jù)了解，今年第一季度網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)到3798.06億元，甚至單月成交創(chuàng)歷史新高。加強(qiáng)監(jiān)管下的政策紅利，成為提振行業(yè)的最大利器。全國性政策以及北上廣深等地的地方性政策都相繼出臺，規(guī)范行業(yè)發(fā)展的同時也是給投資者理性投資的一種教育。
互聯(lián)網(wǎng)金融高收益資產(chǎn)項(xiàng)目，風(fēng)險難控的眾籌模式以及非法自融模式越來越引起人們的警惕。在紛繁復(fù)雜的投資環(huán)境中，對于廣大投資用戶來說，安全理財是基本需求，我們今天來一起“排雷”，避開互聯(lián)網(wǎng)金融的坑。
線下理財公司，難以抗拒“高收益”的坑
最近，各路線下理財公司頻頻出事，卻導(dǎo)致線上P2P網(wǎng)貸躺槍無數(shù)。包括去年的e租 寶、上海大大，今年的中晉、快鹿，都是線下理財平臺惹得禍，以標(biāo)榜“高效率、高增長、高效益”等誘餌吸引投資者掉入投資陷阱。
很多投資者把P2P網(wǎng)貸和線下理財混為一談。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。而線下理財是指非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開辦的，在線下以高收益吸引人投資的機(jī)構(gòu)。
據(jù)中再融相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，P2P都是在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行，相關(guān)監(jiān)管部門及投資人可以在互聯(lián)網(wǎng)上查詢項(xiàng)目以及資金去向。而線下理財公司的操作模式更具隱蔽性，監(jiān)管難度大，投資信息無法做到公開透明。
線下土豪型理財平臺動輒高達(dá)20%的收益率，是投資者無法拒絕的誘惑，也是引爆雷區(qū)的發(fā)導(dǎo)火索。中再融建議投資者不要追求一時的高收益而盲目投資。對于風(fēng)險偏好度低的投資者可以選擇上市公司的理財平臺，相對來說企業(yè)的評級和資質(zhì)都比較安全。
眾籌投資，規(guī)避“風(fēng)險難控”的坑
眾籌是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個特殊形態(tài)，通過拉近資金供求雙方的距離，減少各種中介的作用。以其方便、快捷，迅速打開市場。
創(chuàng)業(yè)者無需應(yīng)付復(fù)雜的金融條款和高昂的融資成本，投資者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、意愿和喜好直接進(jìn)行投資。但由于眾籌投資都是早期投資，風(fēng)險實(shí)難掌控。在政府監(jiān)管缺位的情況下，企業(yè)自身也存在著內(nèi)部審查機(jī)制不健全、自控風(fēng)險能力不足等幾個方面。
在商品眾籌模式下，消費(fèi)者的預(yù)付款兼具預(yù)購、投資和資助性質(zhì)，一旦出現(xiàn)違約，損失很難挽回。而股權(quán)眾籌方面，并沒有一整套完善的程序幫助投資人規(guī)避風(fēng)險。眾籌領(lǐng)域名目繁多，模式不一，在眾籌投資方面，中再融建議投資者在投資之前核實(shí)眾籌平臺的資質(zhì)，是否有專業(yè)的風(fēng)控管理系統(tǒng)，是否有風(fēng)險準(zhǔn)備金，以及是否具備第三方資金托管。
活期P2P投資，別跳進(jìn)“自設(shè)資金池”的坑
P2P歷經(jīng)近三年的快速擴(kuò)張，競爭日益白熱化，受余額寶等貨幣基金的啟發(fā)，很多平臺都推出了活期理財產(chǎn)品，其強(qiáng)大的流動性和高收益相結(jié)合，無疑吸引了廣大投資者的熱捧。
然而P2P活期理財產(chǎn)品自推出以來便廣受爭議，很多活期理財，打著“隨存隨取”的旗號，實(shí)際上大部分只是借用了老百姓熟悉的“活期存款”概念，是一種宣傳手段。
本質(zhì)上，活期理財產(chǎn)品和銀行儲蓄完全不同。常見的“活期理財”有三類。第一類是P2P公司與貨幣基金合作，平臺成為基金公司代銷渠道，我們的錢最后是進(jìn)了貨幣基金;第二類是P2P的靈活轉(zhuǎn)讓。投資人在平臺購買債權(quán)，有人要取現(xiàn)的時候，平臺再做一個“轉(zhuǎn)讓標(biāo)”，讓新人接盤老人，套出資金;第三類是P2P組合。平臺把多種類型的資產(chǎn)打包，對接活期的資金池。
對于P2P平臺來說，一旦形成資金池就會出現(xiàn)資金鏈斷裂，投資人擠兌的流動性風(fēng)險，而一些不道德的平臺很容易形成自融以及資金挪做它用的問題。這也是投資者必須擦亮眼睛識清背后陰謀的大坑。
支你幾招，避開投資陷阱
投資有風(fēng)險，坑多需謹(jǐn)慎。中再融為投資者安全理財支招，避免投資陷阱。
首先，要了解平臺基礎(chǔ)信息。了解理財平臺背景、平臺的擔(dān)保公司，以及資金最后流向的項(xiàng)目公司。通過工商系統(tǒng)查詢公司的基本工商資料，以及股東及其出資、董監(jiān)高成員、分支機(jī)構(gòu)等，部分企業(yè)還能查到歷次變更登記及股權(quán)質(zhì)押信息;查看當(dāng)?shù)胤ㄔ壕W(wǎng)站，這些公司、以及公司的實(shí)際控制人、法人、股東們是否被起訴過。僅憑這些，就已經(jīng)能發(fā)現(xiàn)部分做假比較粗糙的騙子平臺了。
第二，嘗試查詢被投資企業(yè)的財務(wù)情況，檢查公司壞賬率。一般來說，好的P2P公司壞賬率可控制在2%以下，與銀行的平均水平基本相當(dāng)。
第三，檢查擔(dān)保方式。一般分為三種，分別為風(fēng)險準(zhǔn)備金補(bǔ)償(平臺從每一筆借款中都提取借款額的一定比率作為風(fēng)險準(zhǔn)備金，獨(dú)立賬戶存放)、第三方擔(dān)保、車輛房產(chǎn)質(zhì)押抵押擔(dān)保，這些信息都要仔細(xì)查看。
第四，是否采用第三方資金托管。關(guān)注平臺是否有合規(guī)的資金托管方也至關(guān)重要，只有擁有完善資金托管的平臺“中介”性質(zhì)才更強(qiáng)，不插手資金往來，業(yè)務(wù)運(yùn)作更規(guī)范。
第五，年化收益率是否虛高。一些平臺往往以高收益率吸引投資者，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的合規(guī)化發(fā)展，網(wǎng)貸行業(yè)年化收益率日趨平穩(wěn)，業(yè)內(nèi)綜合收益率已經(jīng)下降至11.63%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，8%-13%是目前比較合理的年化收益率范圍，可供投資者參考。
作為國資系再生資源產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，中再融不設(shè)資金池，采用第三方支付平臺進(jìn)行資金托管;建立借款人信用評級體系，實(shí)行三級風(fēng)控管理;投資標(biāo)的均獲足值抵押質(zhì)押，投資安心有保障;第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)固定比例風(fēng)險保證金;無隱形收費(fèi)，投資全程零手續(xù)費(fèi)，項(xiàng)目信息公開透明，建立全方位保障系統(tǒng)，為安全理財保駕護(hù)航。(完)
