曹小姐今年29歲，專職做旅游簽證這塊，每月稅后薪資9300元。不過，其每月的實(shí)際收入絕對(duì)過萬，究其原因，還得從6年前說起。
2010年，曹小姐剛畢業(yè)就進(jìn)入旅游業(yè)，幫人家做簽證，起步薪資是5000元。等到2014年的時(shí)候，曹小姐做的稅后薪資已達(dá)8000元，整體收入還算不錯(cuò)，但其每月的結(jié)余卻連2000元都不到。
曹小姐自己表示，由于平時(shí)比較喜歡買衣服，而且沒事的時(shí)候就叫上朋友看場(chǎng)電影或出去玩一圈，因此每月支出相當(dāng)多。工作4年后，總體的存款也僅12萬，而當(dāng)時(shí)很多薪資都沒自己高的朋友，都買上車了。
為了能讓自己也早日過上這樣的生活，2014年，曹小姐來到國(guó)內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德，向高級(jí)理財(cái)師Willam尋求幫助。
財(cái)務(wù)分析：
William在了解了曹小姐的具體情況后，先對(duì)其個(gè)人的收入、支出、資產(chǎn)等方面的狀況進(jìn)行了整理和分析：
并針對(duì)上表，指出了曹小姐的
財(cái)務(wù)問題： 1、每月支出過多，不利于財(cái)富積累；
2、收入渠道較為單一；
3、投資收入不多，不利于財(cái)富保值增值。
根據(jù)這些問題，并結(jié)合曹小姐的目標(biāo)，William當(dāng)時(shí)給出了以下解決方案。
理財(cái)建議：
1、控制支出 增加結(jié)余資金
由于曹小姐每月支出過多，建議曹小姐可以通過記賬的方式，幫助自己控制支出，并盡可能做到減少支出。
這么做的目的就是為了增加結(jié)余資金，同時(shí)可以利用更多資金進(jìn)行投資理財(cái)，從而獲得更高收益，早日實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
2、適當(dāng)兼職 增加額外收入
憑借曹小姐的多年工作經(jīng)驗(yàn)，如果去外面找一份兼職并不難，可以幫人家做做簽證，增加點(diǎn)額外收入。
這樣的兼職不會(huì)占用過多的時(shí)間，且是曹小姐的老本行，容易操作也可以更快積累財(cái)富，是一舉兩得之事。
3、依據(jù)財(cái)富狀況 合理配置資產(chǎn)
通過上述圖表可看出，2年前，曹小姐唯一的理財(cái)渠道就是將資金存銀行定存，但實(shí)際上，當(dāng)時(shí)有更具優(yōu)勢(shì)的理財(cái)工具未被用上，且曹小姐有很多資金未被充分利用起來。
William建議曹小姐將零錢存入貨幣基金中，并將較多的資金用于穩(wěn)健型投資，剩余的小部分資金用于進(jìn)取型投資。
根據(jù)專業(yè)理財(cái)師的指導(dǎo)，曹小姐近兩年的投資理財(cái)情況如下：
2014年，曹小姐以5萬配置了5年期的國(guó)債，票面利率為5.32%，所以此后每年其所獲得的收益為：5萬*5.32%=2660元；
同時(shí)，曹小姐利用另外5萬和朋友一起配置了18個(gè)月的穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃，年化收益率為10%，到期后和朋友平分下來可取資金5000元。
其余的資金均放在余額寶中，一年之后，即2015年的收益大約在900元。
等到2015年，隨著工資增長(zhǎng)和月結(jié)余的增加，曹小姐以再多加2萬元，配置了一只偏股型基金，該基金在一年中收益率在12%以上，所以曹小姐的可獲收益為2400元。
根據(jù)以上建議，再來看看曹小姐現(xiàn)在的資金流狀況：
嘉豐瑞德點(diǎn)評(píng)：
對(duì)于一些收入不錯(cuò)，但無法實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累的一族來說，可以從節(jié)流入手，爭(zhēng)取更多的理財(cái)資金。然后根據(jù)各個(gè)階段的財(cái)富狀況，合理配置資產(chǎn)，長(zhǎng)期下來，必定能取得更高收益。
