最新消息：被騙簽13億元電票？工行回應：報道不實，已凍結可疑賬戶
工行表示，近日廊坊分行在賬戶監(jiān)測和檢查中發(fā)現(xiàn)，焦作中旅銀行在該行開立的同業(yè)賬戶存在資金異常變動的情況。該行立即對可疑賬戶采取緊急凍結措施，并將相關情況通報了票據(jù)轉貼現(xiàn)買入行。
以下是早些時候的報道：
來源：21世紀經濟報道 作者：李玉敏
今年以來，票據(jù)業(yè)務風險逐漸暴露，大案要案頻發(fā)。為此，監(jiān)管部門提出三年內要逐漸用電票代替紙票，并醞釀成立票交所。
近日，21世紀經濟報道記者獨家從多位從事票據(jù)業(yè)務的人士處獲悉，風險管理相對較好的工商銀行也發(fā)生了票據(jù)風險事件，并且出事的就是電票業(yè)務。
知情人士表示，有不法分子利用虛假材料和公章，在工商銀行廊坊分行開設了河南一家城商行“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶，以工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開出了13億電票。這些電票開出時，采用了多家企業(yè)作為出票人，開票行為工商銀行，承兌行為焦作中旅銀行。最后這些電票輾轉到恒豐銀行貼現(xiàn)。近期，恒豐銀行發(fā)現(xiàn)問題后已經報案。
焦作中旅銀行有關人士在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示：“我們從未開展過電票簽發(fā)業(yè)務，也沒有和工行合作過，是有人利用假的印鑒和假的公章，冒用我們的名義做的事。跟我們沒有任何關系，具體的情況我們已經積極的跟監(jiān)管部門匯報了�！�
恒豐銀行相關人士則表示：“我們也是受害者。而且電票系統(tǒng)很規(guī)范，我們也有理由相信工行作為國有大行背書開出票據(jù)的真實性。這事也是我們自己主動排查時發(fā)現(xiàn)的問題。發(fā)現(xiàn)問題后，我們已在第一時間向上海警方報案，并且向監(jiān)管部門逐級匯報了情況�！�
截至記者截稿，工行總行方面暫未做出回應。
禍起“同業(yè)戶”亂象
也有知情人士稱，傳工商銀行廊坊分行在為“焦作中旅銀行”開立同業(yè)戶時，未嚴格進行法人面簽。最終導致不法分子利用虛假材料成功開戶。
也有消息稱，利用虛假材料開戶的人士疑為焦作中旅銀行的離職員工，此前就對該行情況非常熟悉，甚至知道該行印章的暗記，因此偽造的材料和印章很逼真。不過這一消息并未得到焦作中旅銀行方面確認。
關于同業(yè)結算賬戶，央行曾于2014年6月末下發(fā)了《關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知》（銀發(fā) 【2014】178號，以下簡稱178號文）進行了規(guī)范。
根據(jù)178號文，同業(yè)銀行結算賬戶是指銀行業(yè)金融機構為境內其他銀行開立的、與本銀行或者第三方發(fā)生資金劃轉的人民幣銀行存款賬戶。按照用途又分為“結算性”和“投融資性”兩類。結算性賬戶是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結算等支付結算業(yè)務的賬戶；投融資性同業(yè)銀行結算賬戶是指用于同業(yè)存款、同業(yè)借款、買入返售、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務的賬戶。
同業(yè)賬戶可以“異地開立”。同時，央行要求開戶銀行應當提高對同業(yè)開戶的審核要求，采取多種措施對開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實性進行審核。
值得注意的是，央行提出：“執(zhí)行同一銀行分支機構首次開戶面簽制度，由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負責人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認�！�
至于工商銀行廊坊分行是否嚴格進行了法定代表人的面簽，以及是否存在工作人員參與其中的情況，工行總行在截止21世紀經濟報道記者截稿時暫未回復。
有分析人士向21世紀經濟報道記者表示，電票業(yè)務作為未來發(fā)展的方向，可以防范紙票中的票據(jù)毀損滅失、丟失以及有人刻意偽造、變造票據(jù)等風險，但是票據(jù)出現(xiàn)問題很多都是操作風險和道德風險�！叭说膯栴}不根本解決，票據(jù)的風險漏洞很難堵住�！�
該分析人士還表示：“不過最近可以預見的是，監(jiān)管部門應該會對同業(yè)賬戶開刀了。還有一些風險事件的出現(xiàn)，是一些小銀行管理不嚴，甚至把同業(yè)戶給中介機構用，最終導致資金被挪走。”
電票代理接入或暫停
除了銀行間“同行戶”開設和管理的亂象，本案中還有一個重要的因素是電票系統(tǒng)的代理接入。
據(jù)悉，電票系統(tǒng)（ECDS）并不是所有銀行都是直接接入的，也有的銀行是通過其他大型銀行代理接入的。銀監(jiān)會2015年的報告顯示，目前僅有395家機構直連了ECDS系統(tǒng)，其他的上千家中小銀行都是通過代理方式接入。
工行就是做代理接入業(yè)務比較多的銀行之一。一則公開新聞報道顯示，工行票據(jù)營業(yè)部重慶分部與區(qū)域內客戶首次實現(xiàn)電票代理接入交易，成為工行首家成功辦理此項業(yè)務的機構。工行重慶分行表示：“電票代理接入業(yè)務的開展，為工行票據(jù)營業(yè)部拓寬交易客戶群、實現(xiàn)多元化經營創(chuàng)造了條件�！�
前述票據(jù)從業(yè)人士也向21世紀經濟報道記者表示：“很多小型機構都更想通過大銀行代理接入，因為中小型特別是區(qū)域性的銀行，同業(yè)和它開展業(yè)務的時候還是有所顧慮，但是通過大行代理接入，有了大行的背書，這些小型機構的信用就提升了不少。不過出了這個事以后，有傳言監(jiān)管部門或將叫停電票系統(tǒng)代理接入的方式。”
半年時間，6起暴雷！
廣發(fā)銀行：9.3億
8月7號消息，據(jù)南都記者獲得獨家材料顯示，該筆交易一共涉及98張票據(jù)，金額約9 .3億元。涉事的為廣發(fā)銀行佛山分行，交易時間為去年8月18日至10月19日，交易對手方為中原銀行信陽分行。與此同時，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、通化農商行等多家銀行亦在該交易中充當了“過橋銀行”現(xiàn)身該起票據(jù)交易事件。
廣發(fā)銀行向南都記者確認了上述票據(jù)事件，并稱事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導致。
據(jù)悉，截至7月22日，廣發(fā)銀行已經收回約5 .2億元現(xiàn)金，但其余4億元資金目前仍在繼續(xù)追收中。值得注意的是，與農行票據(jù)窩案等多起案件類似，被“跑單”的廣發(fā)銀行資金被票據(jù)中介挪用流入股市，最終因資金鏈斷裂演化成為風險事件。
農行上海松江支行：2億
8月5日央廣網(wǎng)消息，近日，農行上海松江支行成功堵截了一起2億元的票據(jù)詐騙案件，為當事人挽回巨額資金損失。2016年7月27日，農行上海松江泗涇支行客戶經理接待了轄內客戶某公司。公司負責人告訴他，最近正在做一筆銅礦貿易，合同金額2億元，對方以商業(yè)承兌匯票支付貨款。他特地前來銀行咨詢如何辦理貼現(xiàn)，并將隨身攜帶的全套資料交給客戶經理查驗。
2億元的合同金額，用商業(yè)承兌匯票支付，這一做法引起了客戶經理的警覺。經過一番仔細的查看，客戶經理發(fā)現(xiàn)了證明材料中的諸多破綻。商業(yè)承兌匯票由出票人簽發(fā)，銀行以外的付款人承兌，但客戶提供的證明材料顯示，某金融機構“自愿”為此批商業(yè)承兌匯票提供保證擔保，對票據(jù)可能出現(xiàn)的問題承擔責任，并提供了總額為2億元的商業(yè)承兌匯票綜合授信。
這一所謂的“銀行背書”恰恰暴露出了問題所在，客戶經理意識到這批商業(yè)承兌匯票很可能是假的。而客戶提供的證明材料，格式混亂、字跡模糊，更加重了他的懷疑。為了保護好客戶巨額資金的安全，農行上海松江泗涇支行客戶經理通過系統(tǒng)查詢到該擔保銀行的聯(lián)系方式，電訊得知，所謂的擔保銀行從未對該批“電票”做出保證擔保，更沒有給予企業(yè)2億元的綜合授信。通過農行系統(tǒng)以及工商網(wǎng)站的進一步查詢，客戶提供的“電票”票號均不存在，且銅礦的買家即對手公司已被列入經營異常名錄。
自此可以確定，這是一起典型的利用金融票據(jù)進行詐騙的案件，金額高達2億元。農行上海松江支行在合同履約前驗證了票據(jù)及證明材料的真?zhèn)危晒Χ陆亓诉@起巨額詐騙。
農行北京分行：39.15億
1月22日，中國農業(yè)銀行發(fā)布公告，農業(yè)銀行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務發(fā)生重大風險事件，涉及風險金額為39.15億元。
案件的大致脈絡是，農行北分與某銀行進行一筆銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)業(yè)務，在回購到期前，銀本票應存放在農行北分的保險柜里，不得轉出。但實際情況是，銀本票在回購到期前，就被某重慶票據(jù)中介提前取出，與另外一家銀行進行了回購貼現(xiàn)交易，而資金并未回到農行北分的賬上，而是非法進入了股市，農行北分保險柜中原來封包入庫保存的票據(jù)則被換成報紙。由于股價下跌，出現(xiàn)巨額資金缺口無法兌付，銀行面臨巨大虧損。農行董事長劉士余震怒。由于涉及金額巨大，公安部和銀監(jiān)會將該案件上報國務院。
中信銀行蘭州分行：9.69億
1月28日，中信銀行發(fā)布公告稱，該行蘭州分行發(fā)生票據(jù)業(yè)務風險事件，涉及風險金額為9.69億元。
中信銀行的問題則出在開票環(huán)節(jié)，也就是票據(jù)并沒有真實的貿易背景，而是由銀行“內鬼”伙同他人（票據(jù)中介）假造的票據(jù)。目前，公安機關已立案偵查。
天津銀行上海分行：7.86億
4月8日，天津銀行發(fā)布公告稱，近日，天津銀行股份有限公司上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務發(fā)生一起風險事件。經核查，涉及風險金額為7.86億元人民幣。
目前，公安機關已立案偵查。該行正積極配合偵辦工作，加強與相關機構的溝通協(xié)調，最大限度保證資金安全。
寧波銀行深圳分行：32億
7月7日，寧波銀行公告稱：近日，公司在開展票據(jù)業(yè)務檢查過程中，發(fā)現(xiàn)深圳分行原員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務，共涉及3筆業(yè)務，金額合計人民幣32億元。
經公司進一步檢查發(fā)現(xiàn)，上述原員工還涉嫌金融票據(jù)違法犯罪行為，公安機關已對其進行立案偵查，公司將加強與相關機構溝通協(xié)調，積極配合公安機關的偵查工作。
