我一直認(rèn)為，觀念差距將導(dǎo)致財(cái)富差距。
朱迪從不會(huì)嘲笑那些把錢存在銀行、覺得萬事大吉的人。我曾經(jīng)就是這樣的人，但時(shí)間已經(jīng)證明那是多傻——當(dāng)看到同年工作的朋友靠理財(cái)收益買了一輛車的時(shí)候，我才如夢(mèng)初醒。
學(xué)會(huì)理財(cái)以后，我就一直強(qiáng)調(diào)：無論如何，絕對(duì)不能讓我們的錢躺在銀行里睡大覺。
財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)是長(zhǎng)期的、持續(xù)的、不間斷的。上周在《物價(jià)要漲上天了，給你兩個(gè)防身錦囊》這篇文章里，我推薦的其中一個(gè)錦囊是基金定投，這就是一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)方法。
基金定投是朱迪心目中最省心也是最愛的理財(cái)方式。為什么這么說呢？相信大家對(duì)之前A股股災(zāi)還記憶猶新，當(dāng)時(shí)，什么點(diǎn)位該拋什么點(diǎn)位該買的糾結(jié)心理一直折磨著大家：
多么痛的領(lǐng)悟！
每到這時(shí)，定投的好處就顯現(xiàn)了。定投屬于一種“紀(jì)律嚴(yán)明”的投資，不管市場(chǎng)下跌時(shí)你多恐慌，都會(huì)定時(shí)投入，讓你不會(huì)受自己大喜大悲的情緒影響，真正做到“不以物喜不以己悲”。
從實(shí)際效果來看，定投的方式可以幫助投資者在低位時(shí)買到更多的份額，從而整體降低成本。
我們看一個(gè)微笑曲線就會(huì)更清楚了。
這可不是朱迪拍腦袋編的，而是經(jīng)過歷史驗(yàn)證的：
圖中五次微笑曲線（上證指數(shù)）的定投收益率分別為：10.48%、272.49%、23%、107.6%、3.03%，每次都跑贏大盤。第五次微笑曲線正在進(jìn)行中，假定的起點(diǎn)是2016年1月4日，當(dāng)時(shí)上證指數(shù)3536.59點(diǎn)，今天（12月14日）收盤是3140.53點(diǎn)，下跌11.2%，而定投收益為3.03%，兩者相差14.23%。
所以定投獲利的關(guān)鍵點(diǎn)就是：耐心投資完一個(gè)“微笑曲線”，最好在市場(chǎng)急速下跌中增加買入金額，攤薄成本，最后在市場(chǎng)上升趨勢(shì)中贖回，獲利了結(jié)，就能輕松賺到錢。
定投之中，指數(shù)基金定投最省事，不過如果愿意再花點(diǎn)時(shí)間看看，把其他類型的基金也放入組合，就能在確保安全性的前提下，獲得更高的收益。
由于定投相對(duì)時(shí)間比較長(zhǎng)，所以，在選擇定投產(chǎn)品前，首先得要考慮安全性，至少也要安全邊際比較高，在此基礎(chǔ)上再去談收益。朱迪覺得考慮這三個(gè)領(lǐng)域：1、港股中的績(jī)優(yōu)股；2、A股中的防御板塊；3、A股指數(shù)。
首先，港股中的績(jī)優(yōu)股。
港股估值是全球最低的，然后又有港幣對(duì)人民幣的升值，另外還有深港通資金南下的利好，所以向上的空間還是比較可觀的。我的同事小菜雞兩個(gè)多月前就推薦過，至今已妥妥5%+收益💰入賬😏
不過，港股屬于機(jī)構(gòu)搏殺的市場(chǎng)，我們進(jìn)去很可能淪為炮灰，借助基金投資是相對(duì)不錯(cuò)的方式。通過大數(shù)據(jù)篩選，考慮基金的風(fēng)險(xiǎn)收益比，基金經(jīng)理等多個(gè)維度，我推薦華夏恒生ETF。
提醒一下大家，這只基金分場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易兩種，我建議大家場(chǎng)內(nèi)交易，因?yàn)榭梢栽诠善苯灰总浖现苯淤I，T+0交易，費(fèi)率就和買股票一樣，比較便宜。
其次，A股中的防御板塊。這個(gè)板塊的投資邏輯就是“買買買”，拉動(dòng)內(nèi)需+消費(fèi)升級(jí)。
同樣幫大家篩選了一只基金：廣發(fā)消費(fèi)品精選，收益率不錯(cuò)，也很穩(wěn)健。
最后，就是A股指數(shù)型基金了。兼顧安全性和收益率，可以選擇華夏上證50ETF。
現(xiàn)在基金組合選好了，我們可以簡(jiǎn)單復(fù)盤測(cè)算下：
初看下來，近兩年收益率并不高，但是不要忘了：去年有股災(zāi)，今年有熔斷，近兩年上證指數(shù)跌去了6.51%。
跟據(jù)同花順統(tǒng)計(jì)，2015年1月至2016年6月，跑贏大盤的散戶不到17%。反過來說就是：只要跟上大盤指數(shù)，你就已經(jīng)打敗了83%的散戶。而定投的收益超過跑贏大盤10%以上，所以依靠這個(gè)簡(jiǎn)單的懶人投資法，妥妥打敗90%的股民。
最后提醒大家，雖然定投的安全性很高，但贖回的時(shí)機(jī)不對(duì)，也是有可能虧損的。
什么時(shí)間贖回呢？一個(gè)基本的原則是止盈不止損，設(shè)定一個(gè)盈利預(yù)期，在收益達(dá)到預(yù)期時(shí)就贖回，但虧損時(shí)千萬不要賣出。結(jié)合微笑曲線來看，就是在曲線的右側(cè)贖回。
