日前，中央一號文件發(fā)布，將推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革作為主題，這已經(jīng)是中央一號文件關(guān)注三農(nóng)問題的第14個年頭。
中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任韓俊公開表示，與此前關(guān)注三農(nóng)問題的中央一號文件相比，今年中央一號文件在支持返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展方面份量占得很重，政策含金量也比較高，尤其是在金融服務(wù)等方面。
韓俊舉例指出，比如在農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)用地方面，要完善新增建設(shè)用地的保障機制;在鼓勵各類人才返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面，要整合落實支持農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的有關(guān)市場準(zhǔn)入、財政稅收、金融服務(wù)、社會保障等方面的優(yōu)惠政策。
在金融服務(wù)與保障機制要求提升的背景下，保險在中央一號文件中承擔(dān)重要角色，9類保險在文件中被提及，其中5類保險首次現(xiàn)身中央一號文件。
5類保險首秀中央一號文件，今年見物也見人
談起此次中央一號文件的特別之處，中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長、辦公室主任唐仁健指出，今年一號文件提出了一些新的政策舉措，主要體現(xiàn)為“三區(qū)、三園、一體”，“三區(qū)”中的糧食生產(chǎn)功能區(qū)是為了確保國家的糧食安全。
藍(lán)鯨保險注意到，中央一號文件中提及全面提升農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)質(zhì)量和食品安全水平，文件指出鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營主體投保食品安全責(zé)任險。
此外，唐仁健還認(rèn)為，今年中央一號文件有新意的地方在于見物也見人。唐仁健具體指出，也就是在農(nóng)業(yè)的主體和人才的保障方面，給予了相當(dāng)篇幅的關(guān)注。
藍(lán)鯨保險注意到，今年的中央一號文件對農(nóng)村醫(yī)療問題進(jìn)行了關(guān)注，文件顯示，繼續(xù)提高城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險籌資水平，加快推進(jìn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度整合，推進(jìn)基本醫(yī)保全國聯(lián)網(wǎng)和異地就醫(yī)結(jié)算。加強農(nóng)村基層衛(wèi)生人才培養(yǎng)。
此外，今年的中央一號文件還談及了新興互聯(lián)網(wǎng)保險，表示鼓勵金融機構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險等金融服務(wù)。推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建。
在提及積極發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營問題時，中央一號文件指出，鼓勵地方探索土地流轉(zhuǎn)履約保證保險。研究建立農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營評價指標(biāo)體系，引導(dǎo)規(guī)模經(jīng)營健康發(fā)展。
同時，中央一號文件此前提及的加強涉農(nóng)信貸與保險協(xié)作配合在今年的文件中有所細(xì)化，提出在健全風(fēng)險阻斷機制前提下，完善財政與金融支農(nóng)協(xié)作模式。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債。擴大銀行與保險公司合作，發(fā)展保證保險貸款產(chǎn)品。
4類保險再倍強調(diào)，農(nóng)產(chǎn)品保險采用以獎代補
此前就在中央一號文件被屢次提及的城鄉(xiāng)養(yǎng)老問題今年再度被提及，文件強調(diào)完善農(nóng)村低保對象認(rèn)定辦法，科學(xué)合理確定農(nóng)村低保標(biāo)準(zhǔn)。扎實推進(jìn)農(nóng)村低保制度與扶貧開發(fā)政策有效銜接，做好農(nóng)村低保兜底工作。完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險籌資和保障機制。健全農(nóng)村留守兒童和婦女、老人、殘疾人關(guān)愛服務(wù)體系。
農(nóng)業(yè)互助保險同樣再度被提及，中央一號文件提出，規(guī)范發(fā)展農(nóng)村資金互助組織，嚴(yán)格落實監(jiān)管主體和責(zé)任。開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點，鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)互助保險。
此外，保險+期貨理念得到政策方面的進(jìn)一步支持。中央一號文件顯示，深入推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)市場建設(shè)，積極引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)利用期貨、期權(quán)管理市場風(fēng)險，穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點。嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙。積極推動農(nóng)村金融立法。
事關(guān)民生，農(nóng)業(yè)保險也持續(xù)成為中央一號文件所關(guān)注的重點內(nèi)容，今年的文件支持，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標(biāo)，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品，采取以獎代補方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。鼓勵地方多渠道籌集資金，支持?jǐn)U大農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險試點。探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險制度。
有分析人士認(rèn)為，以獎代補的方式有望進(jìn)一步激發(fā)農(nóng)村金融市場活力，將進(jìn)一步加大保險供給。
“三農(nóng)”難題待解，業(yè)內(nèi)呼吁機構(gòu)破題
事關(guān)數(shù)億名農(nóng)村人口，三農(nóng)問題一直為市場所關(guān)注，截至今年，中央一號文件關(guān)注三農(nóng)問題已達(dá)14年。
從農(nóng)村問題來看，金融服務(wù)不充分以及人口結(jié)構(gòu)失衡成為制約農(nóng)村發(fā)展的關(guān)鍵因素。
一方面，資金不足成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要難題，農(nóng)村基層金融服務(wù)機構(gòu)很少，信貸規(guī)模小，難以對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)經(jīng)營活動形成有力支撐。
另一方面，農(nóng)村勞動人口結(jié)構(gòu)失衡也成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展面臨的一個重要問題，高學(xué)歷人口流失，農(nóng)村人口老齡化程度嚴(yán)重。
從農(nóng)業(yè)問題來看，靠天吃飯成為部分農(nóng)村地區(qū)的關(guān)鍵詞，基本設(shè)施不完善也成為農(nóng)業(yè)發(fā)展的瓶頸。據(jù)國家統(tǒng)計局此前的全國糧食生產(chǎn)數(shù)據(jù)顯示，2016年全國糧食總產(chǎn)量61623.9萬噸，比2015年減少520.1萬噸，減少0.8%。據(jù)了解，這是十三年以來，中國糧食產(chǎn)量首次下降。
對于糧食產(chǎn)量下降的原因，國家統(tǒng)計局農(nóng)村司高級統(tǒng)計師黃秉信表示同時受到播種面積減少和單產(chǎn)下降的影響。從糧食單產(chǎn)下降的主要原因來看，黃秉信指出，一是高產(chǎn)作物面積減少，二是全國農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害較上年偏重，部分地區(qū)受災(zāi)較重。
有業(yè)內(nèi)人士就此指出，很多以傳統(tǒng)種植業(yè)為主的農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)設(shè)施不完善，靠天吃飯問題仍未得到根本解決。目前來看，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后已經(jīng)成為了制約部分地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要因素。
從農(nóng)民問題來看，隨著外出務(wù)工群體數(shù)量增多，農(nóng)村留守兒童以及空巢老人占比增長，留守兒童教育以及空巢老人的養(yǎng)老面臨困境，貧困、看病難也為農(nóng)村人口所面臨的重要問題。對此，有業(yè)內(nèi)人士呼吁，在促進(jìn)解決留守兒童群體等社會熱點問題上，企業(yè)具有優(yōu)化公益資源與更大的社會動員力等優(yōu)勢，并利于推動社會發(fā)展難點等問題的解決。因此針對“三農(nóng)”問題，保險公司可在產(chǎn)品設(shè)計上對其進(jìn)行傾斜。
聚焦“三農(nóng)”保險在行動，指數(shù)、期貨概念引入保險
事實上，在致力于“三農(nóng)”問題的解決上，保險行業(yè)并未缺席。
在農(nóng)村建設(shè)發(fā)面，保險業(yè)在農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域逐漸深化，縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)網(wǎng)店鋪陳速度加快。有保險公司以信用保證保險作為增信方式，聯(lián)合農(nóng)村生態(tài)金融合作，為農(nóng)戶、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者等提供信用分期服務(wù)。
在農(nóng)業(yè)方面，據(jù)保監(jiān)會此前披露的數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)保險方面，十八大以來累計提供風(fēng)險保障7.46萬億元，共支付賠款1546.88億元。
從險種來看，針對不同地區(qū)的地域特征，部分保險公司也推出了“香蕉險”、“養(yǎng)驢險”等特色化險種。指數(shù)、期貨概念開始引入保險體系，天氣指數(shù)+險的模式已漸成主流，除了上述櫻桃降水指數(shù)險外，山地茶葉氣象指數(shù)保險、海水養(yǎng)殖氣象指數(shù)保險等創(chuàng)新型險種屢見不鮮。
“保險+期貨”的組合也在農(nóng)業(yè)險中走紅，據(jù)了解，誠泰保險和安信保險共同對普洱市寧洱縣建檔立卡的602戶咖啡貧困戶以及咖啡種植大戶、合作社、企業(yè)等約1.5萬畝咖啡啟動了價格保險試點，項目以“期貨+保險”的模式，在2016-2017采摘季對投保的咖啡開展目標(biāo)價格保險。
在農(nóng)民方面，針對農(nóng)村醫(yī)療問題，據(jù)保監(jiān)會10月底公布的大病保險數(shù)據(jù)顯示，全國現(xiàn)有16家保險公司在31個省市自治區(qū)承辦了大病保險業(yè)務(wù)，部分保險公司也針對農(nóng)村地區(qū)發(fā)行了低價大病險產(chǎn)品。此外，保監(jiān)會此前發(fā)布公告，稱重點開發(fā)針對留守兒童、留守婦女、留守老人、失獨老人、殘疾人等人群的保險產(chǎn)品。保險公司也在此方面有所實踐，針對外出務(wù)工留守兒童等群體定制了相關(guān)保險產(chǎn)品，彌補了產(chǎn)品線空白。
縣域經(jīng)濟仍有可為，保險“下鄉(xiāng)”在路上
盡管在“三農(nóng)”問題的解決上，保險行業(yè)持續(xù)前行，但目前來看仍有宣傳不到位、覆蓋范圍窄、保障程度不足三大問題。
從宣傳角度來看，據(jù)日前披露的鄂州農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險情況調(diào)查顯示，保險公司通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技服務(wù)中心那里獲取規(guī)模戶的信息，宣傳投保對象僅種植規(guī)模在100畝以上的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織，對于種植幾十畝或十幾畝的農(nóng)戶來說，他們也有投保意愿，卻無處了解這方面的信息。
從覆蓋范圍角度看，雖然目前很多地方在探索對農(nóng)業(yè)險新模式，但大多還是處于試點階段，無法做到大面積覆蓋。以價格指數(shù)保險威力，數(shù)據(jù)顯示，在生豬養(yǎng)殖大省湖南，全省122個縣市區(qū)中，只有7個探索試行了生豬價格指數(shù)保險。
從保障程度問題來看，有業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險的保障程度不能滿足農(nóng)戶的多樣化需求。起初，考慮到農(nóng)戶的保費承擔(dān)能力和財政的承受能力，主要采取“低保費、低保障、廣覆蓋”的原則，主要保障農(nóng)作物的直接物化成本。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，三大口糧作物保險保障程度約占直接物化成本的84%，但僅占全部生產(chǎn)成本的33%。
該人士進(jìn)一步指出，對于散戶而言，由于保障程度偏低，遭受災(zāi)害后，保險賠款“不解渴”，且即使沒有賠款，自身也完全可以承擔(dān)災(zāi)害損失，因而投保積極性不高。但是，對于因土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)形成的家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言，其投入大、風(fēng)險高，一旦遭受大災(zāi)，將面臨重大損失，現(xiàn)有保障水平遠(yuǎn)不能滿足其風(fēng)險保障需求，難以做到“雪中送炭”。
不過，從另一方面來看，保險行業(yè)在農(nóng)村領(lǐng)域的不足也意味著保險“下鄉(xiāng)”仍有空間。有分析人士指出，按照中共中央十三五規(guī)劃綱要的規(guī)定，到2020年，我國城鎮(zhèn)化率要達(dá)到70%，換言之，2020年真正生活在鄉(xiāng)村的民眾是人口總量的30%。隨著中國經(jīng)濟的總體發(fā)展，縣域經(jīng)濟是一個很有潛力的資源，它也是任何一個金融保險機構(gòu)所關(guān)注的焦點。從企業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展布局，走向農(nóng)村，走向鄉(xiāng)村是必然的道路。
