2016年，保險(xiǎn)市場保持強(qiáng)勁增長勢頭，結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯現(xiàn)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，助實(shí)體惠民生能力明顯提升。與此同時(shí)，如何為經(jīng)濟(jì)大局提供更貼身和周全的服務(wù)，如何提升保險(xiǎn)資金運(yùn)用能力，也將給行業(yè)帶來更多考驗(yàn)
2月14日，中國保監(jiān)會公布了2016年保險(xiǎn)行業(yè)成績單。2016年保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額2372.78萬億元，同比增長38.09%，高于原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速10.59個百分點(diǎn)，保額增速明顯快于業(yè)務(wù)增速。系列數(shù)據(jù)為“保險(xiǎn)業(yè)姓�！弊鞒隽诵蜗笤忈�。
規(guī)模增長結(jié)構(gòu)優(yōu)化
“保險(xiǎn)業(yè)姓�！本褪且匀嗣竦男枨鬄橹行�，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)能力。
很明顯，要姓好“保”首先要提升全行業(yè)能力，增厚服務(wù)大局的資本。數(shù)據(jù)顯示，2016年，全行業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.10萬億元，同比增長27.50％。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別同比增長9.12%和36.51％。保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總量15.12萬億元，較年初增長22.31％。保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入更快發(fā)展階段。
首先是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)�？焖僭鲩L。壽險(xiǎn)業(yè)一馬當(dāng)先，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入17442.22億元，同比增長31.72%。其中，普通壽險(xiǎn)貢獻(xiàn)突出，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入10451.65億元，同比增長55.34%，對行業(yè)保費(fèi)收入增長的貢獻(xiàn)率為55.77%。健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)則繼續(xù)保持高速增長，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4042.50億元，同比增長67.71%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增速也相當(dāng)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8724.50億元，同比增長9.12%。其中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6834.55億元，同比增長10.25%。
“不僅業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，更重要的是行業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。”保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)信息部調(diào)研員、副處長段海洲分析數(shù)據(jù)時(shí)說，從產(chǎn)險(xiǎn)看，與國計(jì)民生密切相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)保持良好發(fā)展勢頭。2016年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為417.71億元和362.35億元，同比分別增長11.42%和20.04%，占產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例分別為4.79%和4.15%，分別同比上升0.10和0.37個百分點(diǎn)。
在行業(yè)結(jié)構(gòu)上，市場集中度進(jìn)一步下降。2016年，已開業(yè)全國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共203家，較年初增加9家。人身險(xiǎn)公司前10家公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)15683.75億元，市場份額為72.3%，同比下降3.55個百分點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司前10家公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)7924.67億元，市場份額為85.52%，同比下降0.72個百分點(diǎn)。
服務(wù)大局能力增強(qiáng)
2016年，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付支出10512.89億元，同比增加1838.75億元，增長21.20%，同比上升1個百分點(diǎn)。這一數(shù)據(jù)在近幾年一直處于不斷攀升中。
“2016年保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)大局主要抓住了兩大主線，一是服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，另一個是脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略。保險(xiǎn)服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，主要是助力振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)�！倍魏Ｖ薇硎�。
據(jù)了解，2016年僅出口信用保險(xiǎn)就累計(jì)為8.22萬家出口企業(yè)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障4167億美元。“促進(jìn)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展是2016年保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要體現(xiàn)�！北本┕ど檀髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授王緒瑾說。
此外，截至2016年底，保險(xiǎn)業(yè)還累計(jì)發(fā)起設(shè)立債權(quán)、股權(quán)和項(xiàng)目支持計(jì)劃659項(xiàng)；合計(jì)備案注冊規(guī)模1.7萬億元，為“一帶一路”、長江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展等國家戰(zhàn)略項(xiàng)目提供資金支持。
在助推脫貧攻堅(jiān)和民生改善方面，去年保險(xiǎn)業(yè)大顯身手。2016年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶2.04億戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.16萬億元，為3822.71萬戶次支付賠款299.21億元，同比增長26.22%。截至2016年底，全國31個�。▍^(qū)、市）保險(xiǎn)公司承辦的大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋人群達(dá)9.7億人，累計(jì)支付賠款300.90億元。大病保險(xiǎn)患者實(shí)際報(bào)銷比例在基本醫(yī)保的基礎(chǔ)上提升了13.85%，整體報(bào)銷比例達(dá)到70%。
中銀國際證券魏濤認(rèn)為，2016年政策支持保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)、包括資金在內(nèi)的供給顯得更加多元和完善，保險(xiǎn)市場、保費(fèi)增長點(diǎn)也更加豐富；同時(shí)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)價(jià)值轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的延續(xù)，使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身的價(jià)值成長也更加穩(wěn)定。
尚需提升“姓�！币庾R
雖然去年保險(xiǎn)業(yè)成績向好是不爭的事實(shí)，但保險(xiǎn)業(yè)如何更好地適應(yīng)新形勢，為經(jīng)濟(jì)大局提供更貼身和周全的服務(wù)，也是保險(xiǎn)業(yè)需要面對的一大難題。
對此，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人不久前曾給出方略，即做實(shí)三項(xiàng)服務(wù)，從服務(wù)脫貧攻堅(jiān)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會治理體系建設(shè)三個方面入手，全面落實(shí)“保險(xiǎn)業(yè)姓�！保驯ｋU(xiǎn)業(yè)服務(wù)全局推向新的高度。
作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的另一個輪子，保險(xiǎn)資金運(yùn)用也備受關(guān)注。
“2017年可能是保險(xiǎn)資金運(yùn)用非常困難的一年”，保監(jiān)會副主席陳文輝表示，部分中小保險(xiǎn)公司的短期流動性風(fēng)險(xiǎn)需引起高度重視。保險(xiǎn)資金面臨的債券市場信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)等形勢嚴(yán)峻。陳文輝給出的方案同樣是：2017年及今后一段時(shí)期，保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管工作將牢牢把握“保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)”定位，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
