防控風險在保險監(jiān)管中的重要性越發(fā)凸顯。2月17日傍晚，保監(jiān)會首開保險監(jiān)管公開問詢的先河，在官網直接發(fā)布針對昆侖健康險公司的問詢函，詢問其股東是否如媒體報道所言與“佳兆業(yè)郭英成家族”有關。

保險業(yè)首份監(jiān)管問詢函劍指股東關聯(lián)關系，其中傳遞出的監(jiān)管新動向值得關注。在業(yè)內人士看來，保險監(jiān)管問詢模式的開啟，其背后是加強事中事后監(jiān)管思路的體現(xiàn)，同時也透露出公司治理將是2017年保險監(jiān)管的重中之重。

首次問詢直指實際控制人

保監(jiān)會的首張監(jiān)管問詢函，直指股東關聯(lián)關系。被問詢的昆侖健康險成立于2006年1月，雖并不被公眾所熟知，卻是國內最早拿到專業(yè)健康險牌照的公司之一。

2016年12月，昆侖健康險的股東架構發(fā)生更迭，原股東西藏恒實投資有限公司、福建清科投資有限公司將所持股份轉讓給了來自深圳的四家公司——深圳市宏昌宇企業(yè)管理咨詢有限公司、深圳市正遠大科技有限公司、深圳市泰騰材料貿易有限公司、深圳市正萊達實業(yè)有限公司。轉讓后，這四家深圳的公司合計持有昆侖健康險的股權比例達到30.96%。

根據昆侖健康險彼時發(fā)布的公告，上述四家新股東的實際控制人與其他股東、投資人之間不存在關聯(lián)關系，也不存在股權代持或其他安排，公司也不存在實際控制人。但近期有媒體報道稱，昆侖健康險其實是“佳兆業(yè)郭英成家族”實際控制的企業(yè)。

對此，保監(jiān)會要求昆侖健康險“驗明正身”，就四個問題進行認真核查，并向保監(jiān)會作出書面說明。一是，昆侖健康險須說明公司上述四個深圳股東之間是否存在關聯(lián)關系，是否與“佳兆業(yè)郭英成家族”有關，入股資金是否來源于“佳兆業(yè)郭英成家族”下屬企業(yè)或其關聯(lián)方；二是，昆侖健康險須說明公司各股東的股權結構（樹狀圖）及其實際控制人情況；三是，昆侖健康險須說明公司是否有實際控制人，如有，詳細說明實際控制人的有關情況；四是，昆侖健康險及股東須就提供說明的真實性出具承諾函，如有虛假或隱瞞信息，自行承擔后果，自愿接受保監(jiān)會對所持股權采取的處置措施。

公司治理成今年監(jiān)管重點

事實上，開啟監(jiān)管問詢模式，此前已被保險監(jiān)管部門提上了議事日程。2016年12月，保監(jiān)會就《關于建立監(jiān)管公開質詢制度有關事項的通知》向社會公開征求意見。

從征求意見稿來看，社會及媒體關注，涉及公眾利益或可能引發(fā)重大風險的事項，將被納入質詢范圍。主要包括四類：公司治理類，保險公司股權、股東關聯(lián)關系、入股資金、關聯(lián)交易、治理運作，董事、監(jiān)事及高級管理人員履職行為等有關問題；業(yè)務經營類，保險產品設計、業(yè)務模式、銷售理賠行為等有關問題；資金運用類，保險資金舉牌、收購、境外投資，以及與關聯(lián)方之間開展的保險資金運用等有關問題；監(jiān)管機構關注的其他問題。

至于質詢的對象，除保險公司之外，還穿透至“保險公司的實際控制人、股東、投資人及其關聯(lián)方和一致行動人”，“保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員”，以及“其他利益相關方”。

在質詢形式上，相較于過去監(jiān)管部門與機構“一對一”的質詢，監(jiān)管公開質詢制度一旦建立之后，將實現(xiàn)雙向“陽光化”。一方面，保監(jiān)會先將質詢函在官方網站上予以公示，并發(fā)至保險公司；另一方面，保險公司的質詢回復在報送至保監(jiān)會的同時，還須在保險公司官方網站予以公示。

值得注意的是，在建立監(jiān)管公開質詢制度的同時，保監(jiān)會也在通過一系列的制度規(guī)范，來加碼風險監(jiān)管。比如，為更有效地把控股東尤其是重要股東這一“入口”，保監(jiān)會修訂了《保險公司股權管理辦法》，并于2016年12月向社會公開征求意見。

此外，保監(jiān)會也將2017年保險監(jiān)管的首項重點工作鎖定“保險法人機構公司治理現(xiàn)場評估”。根據部署，為全面摸清公司治理的現(xiàn)狀和底數(shù)、夯實公司治理結構基礎，保監(jiān)會將全面啟動保險法人機構公司治理現(xiàn)場評估工作，對全行業(yè)公司治理狀況進行一次大摸底、大體檢、大排查，深入揭示公司治理重大風險隱患，有效分析誘發(fā)風險的原因和癥結，為下一步采取相應監(jiān)管措施提供線索和依據。

有關這次公司治理工作大摸底的啟動會，已于上周召開。保監(jiān)會副主席梁濤在啟動會上透露了此次現(xiàn)場評估的三大重點。一是重點抓好股東股權評估，重點從股東關聯(lián)關系、投資入股行為、股權變更以及股東行為等方面，考察、評估股東的投資入股、股權轉讓以及履行股東權利義務方面的規(guī)范性，摸清、分析潛在的風險；二是重點抓好“三會一層”（股東大會、董事會、監(jiān)事會和經營管理層）運作評估，重點摸清公司治理的新動向；三是重點抓好公司內部管控機制評估，重點關注關聯(lián)交易的內部管控，加強對關聯(lián)交易公允性和透明度的評估。

這一系列的舉措都直指“對保險公司真實股權結構和最終實際控制人”的穿透式監(jiān)管，旨在防范治理僵局、管控失效等重大公司治理風險。據了解，2017年保險監(jiān)管將把防控風險放到更加重要的位置，下決心處置潛在風險點，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風險。THE_END