信貸
前言：銀保監(jiān)會主席郭樹清提示非法集資：收益超6%就要打問號，收益率超8%有危險 超10%要做好準備損失全部本金
來源｜鳳凰網財經
中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在論壇上笑稱，我們感謝上海市的支持配合，上海市各種非法集資，金融詐騙的活動也不少，但據說主要是外地人，不是上海人，這個我沒核實，相當一部分人從江蘇來的，也有少量是從山東來的。
以下是文字實錄：
黨的十八大以來，習近平同志作為黨的領袖，對金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統深刻地闡述了防范化解金融風險的問題。在我們黨的歷史上這是前所未有的。在國際政治實現中也是極為罕見的。有商品生產和貨幣交換就有金融風險，無論是社會主義市場經濟還是資本主義市場經濟，都會發(fā)生不平衡、不協調，但是迄今為止，多數國家仍然通過危機來強制調整，付出沉重代價后恢復經濟金融平衡。
只有在我們國家才能做到由中國共產黨統一領導，各級政府主動作為，集中動員全社會力量，及早防范化解各類風險，防止形成系統性金融危機�？倳涥P于金融工作的理論和政策論述，深刻把握了新階段金融經濟運行的規(guī)律，形成了防范化解金融風險的中國方略。核心要義就是從中國國情出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動消除金融隱患，成功跨越重大關口，確保兩個一百年奮斗目標順利實現。自我革命是防范化解金融風險的根本途徑，我國現階段的金融問題有極大的特殊性，這種特殊性決定了我們面對的矛盾更為復雜，有些風險的形成有著深遠的歷史原因。必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以小陣釋放壓力，避免出現嚴重的大陣�？傮w上要用事先的，而不是事后的，主動的而不是被動的，整體的而不是零散的方法。
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在黨中央的之規(guī)領導和指揮下，我們展開了防范化解金融防線的一系列戰(zhàn)役，在工作實踐中有以下幾方面的體會，我想和大家共享。
一是底線思維防患未然。要把可能的風險和挑戰(zhàn)想的更深入一些，從最快處作業(yè)，做最充分的準備，朝最好的方向努力，爭取最好的結果。中國自古就有治未病的醫(yī)學思想，需要樹立預防為主的意識，做到早發(fā)現、早預警、早處置，努力把風險消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。
近年來，針對房地產貸款，地方政府債務和互聯網金融等系統性風險隱患較大的領域，我們設定了審慎監(jiān)管指標，開展壓力測試，加強清理規(guī)范，及早進入干預，有效遏制了風險的累積。
第二點是穩(wěn)定大局，逐步加嚴。防范化解金融風險既是攻堅戰(zhàn)，也是持久戰(zhàn)。治理金融內部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機構和市場的承受能力。我們沒有全線出擊，四面作戰(zhàn)，而是合理安排過度期，有計劃、分步驟漸次達成目標。同業(yè)業(yè)務整治時，我們重點整治同業(yè)投資和同業(yè)理財。到去年底今年初，表外業(yè)務治理我們剛開始啟動規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣也沒有采取一刀切和急剎車的辦法。
三是統籌兼顧突出重點，防范化解金融風險必須善于抓住主要矛盾，在推動去杠桿的過程中，金融管理部門堅持以結構性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。去年以來，人民銀行發(fā)揮了很好的前頭作用，協調各個機構監(jiān)管部門共同行動，針對交叉金融野蠻生長，影資銀行集聚成長等突出問題，我們有力遏制了銀行業(yè)和保險業(yè)，金融脫實向虛的勢頭。一年多來，銀行業(yè)貸款增長了12%以上，總資產規(guī)模少擴張了20多萬億元。在發(fā)展方式轉變和從保費收入下降的情況下，保險業(yè)的保障功能不斷增強，今年前四個月，人生險中，從保障類產品占比上升了2.9個百分點。
四是區(qū)分對待、分類施策。各個不同領域市場風險的情況，采用差異化、個性化的辦法。工作試驗中，對“惡性腫瘤”毫不手軟，及時實施外科手術。我們感謝上海市的支持配合，上海市各種非法集資，金融詐騙的活動也不少，但據說主要是外地人，不是上海人。這個我沒核實，相當一部分人從江蘇來的，也有少量是從山東來的。
五是抓住時機，攻堅克難。應對金融風險的挑戰(zhàn)必然要付出代價，經歷痛苦。我們必須勇于直面問題，敢于碰硬，善于碰硬，把握時機，主動出手。去年以來，我們督促銀行利用多錢撥備比較充足的有利條件，真實反映信用風險。目前，逾期90天以上的貸款，最高的時候是和不良貸款比例是120%比100%，現在總體上降到了100%。
六是標本兼治，依法規(guī)范，防范化解金融風險是系統性工程，必須采取強有力的治標措施，要力爭在最短的時間內，把市場的歪風邪氣壓制下去，從根本上建立起有序的市場體系，需要注重補短板。2017年銀行業(yè)重點推進70多項補短板項目，大多數是在周行長支持下我們做成的。其中完成了48項，今年又提出40項，保險業(yè)去年出臺規(guī)范性文件60多項。
第七點是歸根本源，服務實體。努力降低融資成本，今年和去年我們都一樣，大幅度降低銀行貸款的成本，我們還要繼續(xù)努力。目前小微企業(yè)貸款覆蓋率是17.3%，生態(tài)獲得率是95.1%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需要做出新的努力。
八是深化改革擴大開放�？倳浿赋�，回顧改革開放以來，我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融發(fā)展的難題，必須深化改革。在利率匯率市場化不斷深入的條件下，我們積極推動完善公司治理結構，強化股權管理，優(yōu)化機構布局，健全市場體系，持續(xù)提升我國金融機構的核心競爭力。
有的同志對金融業(yè)對外開放心存顧慮，認為可能沖擊中國的金融市場，引進外資股東可能威脅國家的金融安全，這種擔憂是多余的。到目前為止，外資銀行占中國銀行業(yè)市場的份額只有1.3%，保險業(yè)也不過是6%左右。事實上沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構，更無法想象有很多的中國金融企業(yè)，排名進入全球銀行業(yè)和保險業(yè)的前列。
九是黨的領導和群眾路線，防范化解金融風險，必須堅持黨中央的統一領導，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務于人民群眾的根本利益。十九大報告強調，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政的全部活動之中，人民群眾既是金融監(jiān)管保護的對象，更是防范化解金融風險的重要參與者和依靠力量。在實際工作中，我們注重發(fā)動群眾，讓群眾在防范化解金融風險的過程當中實現自我教育，提升自身免疫力。同時也成為金融治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風險，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險。10%以上就要準備損失全部本金。一旦發(fā)現存在高回報的理財產品，要積極提醒，積極舉報，讓龐氏騙局無所動行。在樹立信心的同時，我們也清醒意識到還存在著不少問題，一個是自我革命本身意味著許多固有的困難、特有的困難。刮骨療傷、壯士斷腕、知易行難。
二是道德風險的根深蒂固，我們是從計劃經濟轉過來的，相當多金融機構仍然存在著壘大戶（音）的情節(jié)。各類隱形擔保和剛性兌付沒有真正打破。市場預算軟約束問題仍然比較突出。特別是市場化法治化破產機制遠未形成。
三是一些地方部門，銀行部門，缺乏緊迫感和危機意識，對去產能、去杠桿心存僥幸，對不良資產處置和僵尸企業(yè)處置等待觀望，猶豫不決。
四是平衡各方利益，面臨很多制約，難度越來越大。在防范化解金融風險的政策上，需要著力解決一些領域的滯后問題，加強薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)先考慮的應該有這么幾個方面。
五是加快企業(yè)結構調整，目前供給側結構性改革正處于焦灼狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數。建立健全企業(yè)銀行政府各方責任共擔，和損失分擔機制。
